O Asaas, plataforma financeira e operacional com foco em pequenas e médias empresas, reduziu de dois dias úteis para cerca de dois minutos o tempo necessário para validar novos clientes em sua plataforma. A mudança foi possível a partir da verificação de identidade automatizada, que integrou análise de documentos, contexto e sinais de risco à biometria facial no processo antifraude da empresa.
O desafio: onboarding manual e nenhum parceiro antifraude
Em 2021, o Asaas validava documentos de clientes correndo um risco que hoje seria impensável para uma empresa do seu porte, a análise manual, sem nenhum parceiro antifraude e sem tecnologia dedicada a identificar risco.
"A gente não tinha nenhum parceiro antifraude. A gente fazia toda a validação de documentos, era tudo de forma manual", conta Manoela Gieseler, COO do Asaas.
Esse processo manual limitava a velocidade do onboarding e aumentava a chance de erro humano justamente na etapa mais sensível da jornada do cliente, a entrada dele na plataforma. Foi esse cenário que levou o Asaas a buscar um hub de verificação inteligente.
Para pequenas e médias empresas, o tempo de validação nunca foi um detalhe operacional, pois é ele que define se um empreendedor consegue começar a receber pagamentos no mesmo dia em que abre a conta, ou se precisa esperar dois dias úteis com o caixa parado. Em negócios que muitas vezes não têm fôlego financeiro para absorver atrasos, cada hora a menos no onboarding se traduz diretamente em vendas não perdidas e fluxo de caixa preservado.
A solução: documentos, biometria e sinais de risco em uma só decisão
Um dos pontos centrais da parceria entre a Certta e o Asaas foi a integração técnica, onde a marca precisava de uma solução capaz de dialogar com o produto interno da fintech desde o início, não um sistema fechado e genérico.
Carlos Eduardo Merlin, CRO da Certta, explica como funciona essa análise, o sistema olha para o documento, para a biometria e para sinais específicos de risco, e a partir disso toma uma decisão que considera o contexto completo da transação, não apenas uma foto isolada.
"Acho importante mostrar os números e falar da transformação que estamos propondo ao unir diferentes sinais em um hub inteligente, e deixar de olhar para uma evidência isolada, o que facilita para a empresa entender a transação como um todo. É essa visão contextual que permite prevenir fraudes com mais precisão, sem transformar a segurança em um limitador para o crescimento do negócio", detalha o executivo.
Manoela reforça o ponto pensando no cenário atual da fraude: "A fraude avançou muito. A IA possibilita muitas coisas. Hoje, sem tecnologia é impossível garantir a segurança de todas as operações."
Os resultados da verificação de identidade inteligente:
Anderson Perillo, Head de Combate a Crimes Financeiros do Asaas, reforça o peso desse crescimento para a operação da fintech: "Nós tivemos um crescimento de volume processado com a Certta de 40% em relação ao que nós tínhamos em 2024. Cada vez mais esse processo de onboarding passa a ser um processo importante e crítico para o Asaas."
Para Pamela Caye, Global Enterprise Partner da Certta, o atendimento técnico é o que sustenta essa entrega no dia a dia. "O principal ponto do atendimento técnico é trazer soluções imediatas de ponta a ponta todos os dias, para que no final o nosso cliente esteja satisfeito com as nossas soluções e que não tenha problemas com o usuário final."
O cenário do setor onde a verificação deixa de ser fragmentada
O caso do Asaas faz parte de um panorama mais amplo, em que empresas do setor financeiro buscam unificar etapas de verificação hoje espalhadas entre vários fornecedores. Segundo dados do Fórum Econômico Mundial (WEF) de 2025, 54% das grandes empresas afirmam que gerir o risco de parceiros e fornecedores é um dos maiores desafios da jornada de segurança digital.
Para Merlin, em um mercado onde a fraude evolui rapidamente, a integração de soluções se torna peça-chave para a sustentabilidade do negócio. Manoela concorda: "O mercado financeiro exigia uma transição da validação manual para uma infraestrutura crítica, integrada e escalável. O objetivo era encontrar uma solução que conversasse com nosso sistema interno e acompanhasse a evolução da operação, transformando a prevenção à fraude em um impulsionador de crescimento e receita."
Verificação de identidade em expansão: o que vem depois no fluxo do Asaas
A solução foi desenhada pela Certta sob medida para o fluxo de negócio do Asaas, não um produto adaptado, mas uma jornada construída para dialogar com os sistemas internos da empresa desde o início. Esse desenho personalizado é o que permite à plataforma continuar validando milhões de PMEs com a mesma agilidade, à medida que a operação cresce, e já aponta para novas frentes, como as soluções Hubby e Flow, parte de um ecossistema mais amplo construído para atuar de forma pontual onde a fraude está acontecendo.
Como resume Anderson: "Combater a fraude não vai ter uma solução que vai conseguir resolver 100% dos problemas. Por isso é importante ter esses mecanismos e soluções integradas."
Merlin resume o aprendizado da Certta ao longo da parceria: construir, desde o início, uma infraestrutura crítica capaz de formatar a prevenção à fraude de forma escalável. É esse ecossistema que hoje permite ao time de risco do Asaas ganhar autonomia nas jornadas de verificação, sem depender de fila de engenharia para toda mudança.
Perguntas frequentes
O que é o Asaas? O Asaas é a plataforma financeira e operacional mais completa para empresas do Brasil, e responsável por centralizar e automatizar rotinas como cobranças, pagamentos, controle de fluxo de caixa, entre outros serviços que simplificam as operações dos negócios. A companhia possui tecnologia robusta e integração via API, além de atuar como Instituição Financeira. Mantém crescimento acelerado e, nos últimos anos, captou mais de R$170 milhões para financiar recebíveis de PMEs, além de R$1 bilhão com investidores como Vivo Ventures, BOND Capital e SoftBank.
Como a Certta ajuda o Asaas na verificação de identidade no onboarding? A Certta combina análise de documentos, biometria facial e sinais de risco em uma única decisão contextual sobre cada transação, em vez de avaliar cada sinal isoladamente. Essa integração é o que permitiu ao Asaas manter 92% de taxa de aprovação.
Quanto tempo o onboarding do Asaas levava antes da parceria com a Certta? Antes da parceria, o onboarding levava até dois dias úteis. Com a infraestrutura da Certta, esse tempo caiu para minutos.
Quantas transações a Certta já processou para o Asaas? Desde 2021, a Certta já processou 1,8 milhão de transações para o Asaas, incluindo 1,1 milhão de documentos validados e 1,7 milhão de validações biométricas desde 2022.
