Conhecer seu cliente em serviços financeiros e apostas esportivas não é apenas uma medida obrigatória na legislação, mas fundamental para oferecer um negócio com mais segurança, confiabilidade, com combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento ao terrorismo. Além disso, com atuações cada vez mais internacionais, os serviços enfrentam desafios para se adaptarem a diferentes regulamentações, que exigem rígidas verificações de identidade.
A verificação de identidade no onboarding e a validação de usuários ativos têm se tornado indispensáveis em programas de compliance, ao mesmo tempo que oferecem segurança ao usuário. É este processo de conhecimento do cliente que é chamado de Know Your Customer (KYC).
Agora que você conhece o significado de KYC, vamos aprofundar sobre como é feito o KYC Verification:
O que é KYC Verification?
KYC Verification é a verificação da identidade do usuário no seu negócio, sendo definida por:
- A determinação de que a identidade do usuário corresponde, de fato, a quem ele diz ser;
- A análise de pontos de atenção durante as atividades do usuário no seu negócio.
Assim, o KYC Verification - ou também chamado de KYC Check - acontece tanto no processo de onboarding, quanto com validações em segundo plano de clientes ativos, e possui quatro etapas principais:
Verificação do Cliente: dados do usuário são coletados - nome, data de nascimento, endereço e número de identificação, foto de identidade - e verificados em bancos de dados confiáveis. Neste momento também é checado se a pessoa faz parte de alguma lista restrita, sanções ou está politicamente exposta (PEP).
Avaliação de Risco: nesta etapa é analisado se o cliente possui algum risco associado ou se é confiável. A investigação feita neste momento é para verificar se a origem dos fundos é legítima e se não há riscos de lavagem de dinheiro ou transações fraudulentas.
Identificação do beneficiário efetivo: a partir das diligências anteriores, aqui é apresentada a identificação final do cliente com o objetivo de gerenciar riscos.
Avaliação de risco contínua: após se tornar cliente, as ações dos usuários são monitoradas a fim de detectar comportamentos e atividades incomuns. Se alguma ação suspeita ou fraudulenta acontecer, é possível tomar medidas de correção imediatas, evitando transtornos ao cliente e à empresa.
Por que KYC é importante para o meu negócio?
O monitoramento contínuo de usuários no seu negócio detecta e interrompe, rapidamente, qualquer ação fraudulenta. O KYC é uma etapa fundamental para não correr grandes riscos, e obrigatória para bancos, provedores de serviços financeiros, fintechs, cripto e apostas esportivas.
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Para deixar o processo mais amigável e livre de fricções, aqui na Certta é possível ajustar o onboarding de acordo com as necessidades da sua empresa. Também há a opção de criar regras de aprovação e pendência, automatizando processos conforme a política do seu negócio e cumprindo regulamentos KYC/AML.
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