Identificar riscos de fraude não é só uma questão de reação, mas de antecipação. Quando bem definidos, os indicadores de risco funcionam como alertas que ajudam a prevenir problemas antes que eles aconteçam — e não depois que os danos já foram causados. Neste blog, mostramos o papel estratégico desses indicadores, exemplos do que observar no dia a dia da operação e quais soluções podem apoiar esse monitoramento.

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Entenda o que são indicadores de risco de fraude

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Indicadores de risco de fraude, também chamados de KRIs (Key Risk Indicators), são sinais mensuráveis que ajudam a identificar comportamentos ou padrões fora do esperado e que podem representar uma ameaça para o negócio.

Eles funcionam como um termômetro: apontam quando algo está fora do normal e exige atenção. O objetivo é dar visibilidade ao risco antes que ele se concretize — e não apenas depois da ocorrência de uma fraude.

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Por que mapear e acompanhar riscos é essencial

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Acompanhar riscos de forma contínua permite ações mais rápidas e direcionadas. É isso que dá espaço para uma estratégia de prevenção realmente proativa.

Quando a operação entende quais métricas acompanhar e como interpretá-las, fica mais fácil priorizar investigações, identificar possíveis falhas nos processos e ajustar a abordagem de acordo com o comportamento real dos usuários.

Além disso, o uso de indicadores bem definidos contribui para tomadas de decisão mais embasadas, evitando generalizações ou respostas impulsivas que podem prejudicar a experiência de quem está agindo de forma legítima.

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Confira também: Monitoramento de padrões suspeitos: como prevenir fraudes com menos fricção

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Quais tipos de risco sua operação pode enfrentar

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Nem todo risco é igual — e nem sempre ele é visível de imediato. Por isso, entender os tipos mais comuns de ameaça é essencial para definir os indicadores certos. Entre os principais riscos, estão:

• Transações fraudulentas, como compras realizadas com cartões clonados ou identidade falsa
  
• Roubos de dados, que podem acontecer por brechas em processos ou roubo de conta
  
• Violações de sistemas, muitas vezes explorando fragilidades em cadastros, APIs ou integrações
  

Esses riscos podem vir de fora ou até mesmo de dentro da própria operação. O papel dos indicadores é justamente trazer visibilidade para que nenhuma dessas possibilidades passe despercebida.

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Sinais de alerta: o que observar no dia a dia da operação

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Alguns comportamentos podem parecer isolados à primeira vista, mas ganham outro peso quando analisados em conjunto. Abaixo, alguns exemplos de sinais que merecem atenção:

• Alterações frequentes ou suspeitas nas informações cadastrais
  
• Inconsistências entre dados pessoais e de entrega (ex: endereço de entrega diferente do endereço cadastrado)
  
• Uso de e-mails temporários ou descartáveis
  
• Tentativas de pagamento repetidas com diferentes cartões
  
• Cartões associados a histórico de chargeback
  
• Padrões de compra incompatíveis com o histórico do usuário, como valores muito acima da média
  

Observar esses sinais de forma isolada pode gerar ruído. Por isso, o mais indicado é cruzar informações, combinar indicadores e estabelecer regras com base no contexto de cada operação.

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Como definir indicadores-chave de risco (KRIs)

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Não existe uma fórmula única para definir os KRIs ideais — tudo depende do tipo de negócio, do perfil do público e dos canais utilizados. Mas alguns passos podem ajudar nesse processo:

• Mapeie os riscos prioritários para sua operação
  
• Identifique padrões que precedem uma fraude ou incidente
  
• Transforme esses padrões em métricas observáveis
  
• Acompanhe a performance dos KRIs e ajuste quando necessário
  

O ponto principal é garantir que os indicadores estejam alinhados com a realidade do negócio e possam ser medidos com consistência ao longo do tempo.

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Soluções que ajudam a mitigar riscos na prática

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A tecnologia é uma aliada importante na prevenção à fraude. Com as ferramentas certas, é possível tornar os indicadores mais robustos e automatizar parte das ações de mitigação. Algumas soluções que podem apoiar esse processo:

• Autenticação multifator (MFA), com camadas adicionais de verificação, como reconhecimento facial
  
• Background check para validar histórico e comportamento do usuário
  
• Monitoramento contínuo de padrões, com análise de comportamento e machine learning
  

Essas soluções, quando bem integradas, fortalecem a estratégia de prevenção e ajudam a equilibrar segurança e experiência do cliente.

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Conclusão: indicadores como aliados na prevenção à fraude

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Indicadores de risco são ferramentas estratégicas para quem quer se antecipar às ameaças. Mais do que identificar fraudes que já aconteceram, eles permitem agir antes — com mais inteligência, agilidade e precisão.

Combinados com soluções tecnológicas e uma leitura constante da operação, os KRIs ajudam a tornar a prevenção à fraude parte do dia a dia do negócio, e não apenas uma resposta emergencial.

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